شراء سيارة بالمرابحة في كندا من الطلب حتى آخر قسط

المبدأ: تكلفة معلنة مع هامش ربح

المرابحة بيع يكشف فيه الممول تكلفة الشراء والربح المضاف. وفي السيارات يشتري المركبة من الوكالة ثم يبيعها لك بثمن مؤجل، وهي الآلية نفسها في المرابحة العقارية.

لماذا يجب أن يملك الممول السيارة قبل بيعها

يرى كثير من العلماء أنه لا يجوز بيع ما لا تملكه بعد. فعلى الممول أن يتملك السيارة ولو لمدة قصيرة ويتحمل مخاطرها قبل البيع لك، وتثبت ذلك فاتورة باسمه.

حين يعمل العميل وكيلا عن الممول

تعينك بعض الجهات وكيلا يسمى الوكيل لاختيار السيارة واستلامها باسمها. ويجب توقيع الوكالة قبل الشراء، ولا يتم البيع لك إلا بعد ذلك بمستند ثان مستقل عن عقد الوكالة.

ما يجب أن يظهره العقد

يذكر العقد تكلفة الشراء ومبلغ الربح والثمن الكلي وعدد الأقساط. وبعد التوقيع لا يتغير الثمن ولو ارتفعت أسعار السوق، وتمنح شهادة المطابقة الشرعية طمأنينة بشأن الصيغة.

المرابحة مقابل قرض السيارة التقليدي: الفرق الحقيقي

القرض التقليدي تحتسب فيه الفائدة على رصيد متناقص ويمكن إعادة التفاوض عليه، أما المرابحة فتثبت دينا واحدا عند التوقيع. وقد تتقارب الكلفة الكلية أو تزيد، فقارن دائما المجموع المدفوع بالدولار.

السداد المبكر والإبراء الاختياري

لا يلزم الممول بتخفيض الثمن إذا سددت مبكرا لأن الدين ثابت، لكن عددا من الجهات يمنح خصما طوعيا يسمى الإبراء. اسأل كتابيا هل يطبق وكيف يحسب.

معالجة التأخير دون فائدة

لا يجوز أن يرتفع الثمن عند التأخير. ولردع التأخر تنص عقود كثيرة على التزام بالتبرع لجهة خيرية لا يحتفظ به الممول، وأحيانا على استرداد تكاليف التحصيل الفعلية.

الضمان المسجل على السيارة حتى آخر قسط

يسجل الممول عادة ضمانا على السيارة حتى آخر قسط، في سجل الأموال المنقولة بمقاطعات القانون العام أو في RDPRM بكيبيك. ويشطب بعد السداد الكامل، فتحقق من ذلك قبل البيع.

ضريبة المبيعات حسب مقاطعة التسجيل

تختلف الضريبة: HST بنسبة 13 بالمئة في أونتاريو، وTPS مع TVQ في كيبيك، وGST وحدها في ألبرتا، وGST مع ضريبة إقليمية في كولومبيا البريطانية. اسأل كيف تعالج الضريبة في البيعتين المتتاليتين.

من يقدم مرابحة السيارات في كندا

تعرض Halal Auto المرابحة والإيجار المنتهي بالتمليك، وتقول Muevmnt إنها تمول السيارات على المستوى الوطني، بينما تذكر Amana Drive، وهي خدمة إحالة، أنها تغطي كولومبيا البريطانية وأونتاريو وألبرتا. أما HalalWallet فموقع مقارنة لا يقرض.

سيارة جديدة أو مستعملة: ما الذي يتغير

تصلح المرابحة أيضا لسيارة مستعملة تشترى من تاجر إذا أمكن للممول فحصها وتملكها. أما البيع بين الأفراد فهيكلته أصعب، ويفصل دليل السيارة المستعملة بلا ربا هذه الحالات.

الحذر من مرابحة تمنحك نقدا

بعض العروض تجعلك تشتري سلعة ثم تبيعها لتحصل على سيولة، وهو التورق. وينتقده كثير من العلماء إذا كان غرضه الوحيد الحصول على المال، أما في السيارة فيجب أن تقع المرابحة على المركبة نفسها.

مراحل مرابحة السيارة من الطلب حتى شطب الضمان

1. اختر السيارة وفاوض على ثمنها مع الوكالة دون توقيع عقد ائتمانها.
2. أرسل بيانات السيارة ومستنداتك إلى الجهة الحلال للحصول على موافقة مشروطة.
3. وقع عند الطلب عقد الوكالة الذي يخولك الشراء نيابة عن الممول.
4. دع الممول يدفع للبائع ويستلم الفاتورة باسمه قبل أي بيع لك.
5. وقع عقد المرابحة الذي يبين التكلفة والربح والثمن الكلي وجدول الأقساط الثابتة.
6. أمن السيارة وسجلها وفق قواعد المقاطعة واحتفظ بإثبات الضمان المسجل.
7. بعد آخر قسط اطلب شطب الضمان وتأكيدا كتابيا بالسداد الكامل.

تفكيك ثمن سيارة مشتراة بالمرابحة

الملف المطلوب لمرابحة سيارة

• رخصة قيادة سارية من مقاطعتك
• إشعار تقييم ضريبي حديث وقسائم راتب
• كشوف حساب لثلاثة أشهر
• بطاقة السيارة مع رقم التعريف والمسافة المقطوعة والثمن المتفاوض عليه
• إثبات تأمين أو عرض تأمين باسم السائق
• الوضع في كندا: بطاقة إقامة دائمة أو جنسية أو تصريح عمل

أخطاء تفسد مرابحة السيارة

• توقيع عقد تمويل الوكالة قبل أن يشتري الممول الحلال السيارة، فتصبح أنت المشتري المباشر بالائتمان.
• قبول بيع أبرم قبل تملك الممول للسيارة، وهو خلل قد يبطل المرابحة عند كثير من العلماء.
• مقارنة الربح بسعر فائدة سنوي دون النظر إلى الثمن الكلي وغياب خصم مضمون عند السداد المبكر.
• بيع السيارة قبل شطب ضمان الممول من السجل الإقليمي.
• الخلط بين مرابحة على السيارة وتورق لا يمنحك إلا نقدا.

أسئلة عملية عن مرابحة السيارات في كندا