إعداد ملف متكامل لجهة تمويل إسلامية

لماذا تدقق الجهة الإسلامية في الملف بعناية

لأن الجهة تصبح مشترية أو مؤجرة أو شريكة في ملكية الأصل، فعليها أن تعرف العميل والعقار معًا. كما تخضع لقواعد التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال في كندا، وهذا يفسر بعض الطلبات المفصلة.

الهوية والوضع القانوني في كندا

تُطلب وثيقة هوية بصورة، كجواز السفر أو رخصة القيادة، لكل متقدم. ويضاف إليها إثبات الوضع: الجنسية أو بطاقة الإقامة الدائمة أو تصريح عمل ساري المفعول مع وضوح تاريخ انتهائه.

دخل الوظيفة: الوثائق الأربع المعتادة

يُنتظر من الموظف تقديم خطاب من صاحب العمل يبين المنصب والأقدمية والراتب، وقسائم راتب حديثة، وكشوف T4، وإشعارات التقدير من وكالة الإيرادات الكندية لآخر سنتين لتأكيد الدخل المصرح به.

الحالة الخاصة لمن يعمل لحسابه

يقدم العامل لحسابه عادة إقرارات T1 الكاملة وإشعارات التقدير لسنتين، وأحيانًا قوائم مالية أو وثائق تأسيس الشركة. ويوضح دليلنا عن التمويل الحلال للعاملين لحسابهم ما تنظر إليه الجهات.

إثبات مصدر الدفعة الأولى

تريد الجهات أن ترى تراكم المساهمة في كشوف الحساب، غالبًا على مدى ثلاثة أشهر تقريبًا. وكل إيداع كبير وغير معتاد يحتاج إلى مستند يفسره: بيع أصل أو تحويل استثمار أو سداد دين أو هبة عائلية.

خطاب الهبة من أحد الأقارب

عندما يساهم قريب في الدفعة الأولى، يؤكد خطاب موقّع أنها هبة دون استرداد مع ذكر المبلغ وصلة القرابة. وتطلب الجهة أيضًا ما يثبت وصول الأموال إلى حساب المشتري قبل الإغلاق.

القادمون من الخارج: الترجمات والمراجع

يمكن للقادم الجديد إرفاق خطاب مرجعي من بنك أجنبي وكشوف مترجمة لدى مترجم معتمد. وتشرح صفحتنا عن التمويل الحلال للقادمين الجدد أوجه المرونة الممكنة وحدودها.

الديون والنفقات والموافقة على الاستعلام الائتماني

يجب التصريح ببطاقات الائتمان وقروض السيارات وخطوط الائتمان والنفقات مع كشوفها. ويوقع العميل أيضًا موافقة تتيح للجهة الاطلاع على تقريره لدى Equifax أو TransUnion لتأكيد الالتزامات وسجل السداد.

الأوراق التي تصف العقار الممول

عند الشراء تطلب الجهة عرض الشراء المقبول وبطاقة وصف العقار والتقييم، وفي كيبيك شهادة الموقع. وتحدد هذه الوثائق قيمة العقار وحدوده وارتفاقاته ومطابقته للأنظمة البلدية.

الشقق المشتركة: سجلات اتحاد الملاك

في حالة الشقة تفحص الجهة سلامة المبنى: إعلان الملكية المشتركة والقوائم المالية وصندوق الاحتياط ومحاضر الاجتماعات. وفي أونتاريو يتم ذلك عبر شهادة الحالة التي تكشف الاشتراكات الخاصة وأي نزاعات.

ما يضاف عند مرحلة الإغلاق

قبل التوقيع النهائي يجمع كاتب العدل أو المحامي إثبات تأمين المنزل أو التكافل وتسويات الضرائب ووثائق الهوية الأصلية. وتفصّل صفحتنا عن دور كاتب العدل في التمويل الإسلامي هذه المرحلة.

مدة صلاحية الوثائق

ستُطلب قسيمة الراتب أو الكشف القديم مجددًا، خاصة إذا تأخر الإغلاق. ويجنبك الاحتفاظ بملف رقمي محدّث المراسلات المتكررة. وتشرح صفحة الأهلية للتمويل الحلال المعايير المطبقة على هذه الأوراق.

بناء الملف وثيقة بعد أخرى

1. أنشئ مجلدًا رقميًا لكل متقدم يضم الهوية والوضع القانوني وبيانات الاتصال الكاملة.
2. حمّل إشعارات التقدير لآخر سنتين من حسابك لدى وكالة الإيرادات الكندية.
3. اطلب من صاحب العمل خطابًا حديثًا يذكر المنصب وتاريخ التعيين وطبيعة الوظيفة والراتب السنوي.
4. اطبع كشوف ثلاثة أشهر تقريبًا لكل حساب يضم الدفعة الأولى ودوّن الإيداعات غير المعتادة.
5. اجمع كشوف جميع الديون القائمة وتأكد من مطابقتها لتقريرك الائتماني.
6. أضف وثائق العقار فور قبول العرض، ثم حدّث قسائم الراتب قبل الإغلاق.

تكلفة بعض وثائق الملف

قائمة تحقق قبل الإرسال

• جواز السفر أو رخصة القيادة مع بطاقة الإقامة الدائمة أو تصريح العمل
• خطاب العمل وقسيمتا راتب حديثتان
• كشوف T4 وإشعارات التقدير لآخر سنتين
• إقرارات T1 والقوائم المالية للعاملين لحسابهم
• كشوف حساب لثلاثة أشهر تقريبًا تثبت الدفعة الأولى
• خطاب هبة موقّع إذا ساهم أحد الأقارب
• عرض الشراء المقبول وبطاقة وصف العقار
• شهادة الموقع في كيبيك أو وثائق الملكية المشتركة

ما يؤخر الملف أو يوقفه

• إرسال كشوف مصرفية ناقصة أو مقصوصة تمنع الجهة من تتبع مصدر الدفعة الأولى.
• ترك إيداع كبير دون تفسير مكتوب، مما يستدعي تحققًا إضافيًا ويؤخر الموافقة.
• تقديم تصريح عمل يقترب من الانتهاء دون إثبات طلب تجديده، وهي نقطة معطِّلة غالبًا.
• إغفال دين أو خط ائتمان أو نفقة ستظهر في التقرير الائتماني على أي حال.
• انتظار شرط التمويل في عرض الشراء لبدء جمع الوثائق، مما قد يفوّت المهلة.

أسئلة متكررة حول الوثائق الداعمة