رهن وائتمان بلا ربا في أونتاريو: القواعد الإقليمية

أكبر جالية مسلمة في البلاد

مع 6,7 بالمئة من سكانها مسلمين في 2021 تضم أونتاريو أكثر من نصف مسلمي كندا، ويعيش معظمهم في تورونتو الكبرى وأوتاوا وهاملتون ولندن ووندسور وكيتشنر واترلو، حيث الطلب على التمويل بلا ربا هو الأقوى.

ميسيساغا قاعدة للمقدمين المتخصصين

يقع مقر Tjara، التي تقول إنها تخدم كل المقاطعات، في ميسيساغا، ويركز عدة وسطاء حلال أولاً على تورونتو الكبرى. وتقدم EQRAZ المرابحة العقارية، بينما يقارن HalalWallet العروض دون أن يقرض.

طريقة حساب ضريبة نقل الملكية في أونتاريو

لمنزل عائلي واحد ترتفع الضريبة الإقليمية بشرائح: نصف بالمئة حتى 55 ألف دولار، وواحد حتى 250 ألفاً، وواحد ونصف حتى 400 ألف، واثنان حتى مليونين، واثنان ونصف فوقها. وعلى 900 ألف تبلغ نحو 14475 دولاراً.

الشراء داخل مدينة تورونتو يضاعف الفاتورة تقريباً

يضيف الشراء داخل مدينة تورونتو ضريبة بلدية مماثلة للجدول الإقليمي. ويشرح دليل التمويل الحلال في تورونتو هذا البند الذي لا يُطبق في ميسيساغا أو برامبتون أو ماركهام.

استرداد المشتري الأول وهيكل الملكية

يسترد المشتري الأول المؤهل حتى 4000 دولار من الضريبة الإقليمية وحتى 4475 من ضريبة تورونتو. وإذا مرت الملكية عبر المقدم الحلال فعلى المحامي التأكد من بقاء الأهلية لهذا الاسترداد.

ضريبة 25 بالمئة على المشترين الأجانب

تساوي ضريبة المضاربة على غير المقيمين 25 بالمئة من السعر في كل المقاطعة عند شراء أجنبي لمبنى من وحدة إلى ست وحدات. وعلى حامل تصريح العمل التحقق من الإعفاءات قبل أي عرض.

في أونتاريو يتولى المحامي الإغلاق

يتولى إغلاق الصفقة في أونتاريو محامٍ عقاري يسجل النقل والرهن في نظام التسجيل العقاري الإلكتروني. والمحامي الملمّ بالهياكل الحلال يجنبك مراسلات مكلفة مع المقدم.

تأمين الملكية وبنود التعثر الواجب مراجعتها

تأمين الملكية منتشر في المقاطعة ويحمي من بعض عيوب السند ومن الاحتيال العقاري. ويراجع المحامي أيضاً بنود التعثر وغرامة التأخير والسداد المبكر، وهي تختلف كثيراً بين العقود الحلال.

شقق تورونتو الكبرى والدفعة الأولى المطلوبة

في تورونتو الكبرى تدفع الأسعار كثيرين نحو الشقق. ويطلب المقدمون الحلال غالباً دفعة أولى تفوق الحد الأدنى التقليدي، ويشرح دليل التمويل الإسلامي للشقق أثر رسوم الصيانة المشتركة في التقييم.

التحقق من الوسيط في سجل هيئة التنظيم

ترخص هيئة تنظيم الخدمات المالية في أونتاريو وسطاء الرهن وتتيح للجمهور البحث في قائمة المرخصين. وتجنب أي وسيط حلال غائب عن هذه القائمة مهما كانت سمعته في الجالية.

تمويل السيارات الحلال وضريبة 13 بالمئة

في السيارة تُطبق المرابحة أو الإجارة المنتهية بالتمليك على سعر يشمل ضريبة المبيعات المنسقة البالغة 13 بالمئة. وتقول Amana Drive إنها تخدم أونتاريو، وتعلن Muevmnt تغطية وطنية لتمويل السيارات والشركات.

صناديق التكافل في مساجد أونتاريو

تدير مساجد عدة في منطقتي تورونتو وأوتاوا صناديق للتكافل والزكاة تفيد في الضائقات العابرة. لكن مبالغها نادراً ما تكفي لشراء عقار، وهو ما يتطلب مقدماً متخصصاً.

مسار شراء حلال في أونتاريو من العرض إلى التسجيل

1. الحصول على موافقة مبدئية مكتوبة من مقدم حلال والتحقق من ترخيصه لدى هيئة التنظيم.
2. حساب الضريبة الإقليمية ثم البلدية إن كان العقار داخل مدينة تورونتو.
3. إدراج شرط تمويل في عرض الشراء بمدة كافية لمراجعة المقدم الحلال.
4. توكيل محامٍ عقاري ملمّ بهياكل المرابحة أو الإجارة أو المشاركة.
5. التأكد من أهلية استرداد المشتري الأول حسب هيكل الملكية.
6. التوقيع عند الإغلاق ثم حفظ سند النقل المسجل والعقد الحلال ووثيقة تأمين الملكية.

تكاليف إغلاق التمويل الحلال في أونتاريو

ملف يُعد لمقدم حلال في أونتاريو

• إشعارا التقييم لآخر سنتين وقسائم T4
• خطاب العمل وقسائم الرواتب الحديثة
• كشوف حساب لتسعين يوماً تثبت الدفعة الأولى
• اتفاقية الشراء والبيع الموقعة
• شهادة الوضع للشقة في عمارة مشتركة
• الهوية وإثبات الجنسية أو الإقامة الدائمة
• بيانات المحامي المكلف بالإغلاق

عثرات شائعة في التمويل الحلال بأونتاريو

• نسيان الضريبة البلدية عند الشراء في تورونتو مع أنها تضاف إلى الإقليمية وتُدفع عند الإغلاق.
• توقيع عرض نهائي بلا شرط تمويل مع أن مراجعة المقدم الحلال قد تطول أكثر من البنك.
• اختيار محامٍ يجهل الهياكل الإسلامية فيكتشف متأخراً ترتيب الملكية الذي يعتمده المقدم.
• إهمال شهادة وضع الشقة التي تكشف صندوق الاحتياط وأي مساهمات خاصة مرتقبة.
• تسليم عربون لوسيط غائب عن قائمة هيئة التنظيم اعتماداً على توصيات الجالية وحدها.

ما يسأله المشترون في أونتاريو عن التمويل الحلال