تمويل منزل دون فائدة في مانيتوبا ووينيبيغ

سوق أيسر كلفة من المدن الكبرى

تبقى أسعار المساكن في وينيبيغ ومدن مانيتوبا الأخرى عموما أدنى منها في تورونتو أو فانكوفر. ولمن يريد تجنب الربا يعني ذلك مبلغا أصغر للتمويل، ومن ثم هامشا إجماليا أقل ودفعة أولى أيسر جمعا.

جالية تتركز في وينيبيغ

يعيش معظم مسلمي المقاطعة في وينيبيغ، حيث تخدم عدة مساجد ومراكز إسلامية مصلين من أصول متنوعة. وتستقبل براندون ومدن أخرى عائلات وصل كثير منها حديثا وتسعى إلى شراء أول مسكن دون فائدة.

قلة الجهات المحلية وحضور الجهات الوطنية

على حد علمنا لا يوجد مقر لجهة تمويل حلال كبرى في مانيتوبا. تقول Tjara إنها تخدم جميع المقاطعات، وتعرض Muevmnt تمويل الأعمال والسيارات على أنه وطني. أما Canadian Halal Financial Corporation فمقرها إدمونتون، فاسألها هل تقبل عقارا في مانيتوبا.

موقع التعاونيات الائتمانية

التعاونيات الائتمانية حاضرة بقوة في مانيتوبا وودائعها مضمونة من هيئة إقليمية. وعلى حد علمنا لا تقدم منتج رهن حلال قياسيا، لكن لا مانع من سؤالها عن حساب بلا فائدة أو صيغة خاصة قابلة للدراسة.

جدول ضريبة نقل الأراضي

تطبق مانيتوبا ضريبة تصاعدية على القيمة السوقية العادلة: لا شيء على أول 30 ألف دولار، ثم 0.5% و1% و1.5% على الشرائح التالية، و2% على ما يتجاوز 200 ألف دولار، تضاف إليها رسوم التسجيل.

لا إعفاء عاما للمشتري الأول

بخلاف أونتاريو وكولومبيا البريطانية لا تمنح مانيتوبا استردادا عاما لهذه الضريبة للمشترين لأول مرة. لذا يجب توفير المبلغ كاملا نقدا عند الإغلاق، إضافة إلى الدفعة الأولى التي يطلبها المموّل.

عندما يُسجَّل المموّل مالكا

في المرابحة العقارية أو الإجارة قد يصبح المموّل المالك المسجل قبل نقل العقار إليك. وقد يعني تسجيلان دفع الضريبة مرتين. اطلب شرحا مكتوبا واعرضه على محاميك.

شتاء قاس وفحص وصيانة

تتعرض الأساسات والأسقف والتدفئة والعزل لشتاء شديد البرودة في مانيتوبا. والفحص الدقيق يحمي المموّل والمشتري معا، خاصة إذا ترك العقد الصيانة الكبرى على العميل. حدّد من يدفع الإصلاحات الكبيرة خلال الإجارة.

ما يراجعه المحامي في مانيتوبا

يُنجز شراء العقار في مانيتوبا عبر محام، فيراجع العقد الحلال كاملا وطريقة تسجيل الملكية والأعباء المسجلة والتأمين المطلوب وتوزيع الرسوم. اطلب رأيه مكتوبا قبل رفع شرط التمويل.

الدفعة الأولى والملف المطلوب

تحدد القواعد الفيدرالية حدا أدنى قدره 5% للقرض التقليدي المؤمَّن على عقار متواضع، لكن جهات حلال كثيرة تطلب أكثر. والدخل المستقر والسجل الائتماني الجيد والمستندات المالية الكاملة لا تقل أهمية عنها لدى البنك.

سجل ائتماني كندي قصير

لدى كثير من العائلات التي استقرت حديثا في مانيتوبا سجل ائتماني كندي محدود، مما قد يؤخر الموافقة. والاستئجار مدة والادخار وسداد الفواتير في وقتها تبني الملف دون اللجوء إلى بطاقة ائتمان بفائدة.

المشاريع والسيارات والصناديق المجتمعية

لتمويل مشروع أو سيارة تأتي الخيارات الحلال غالبا من جهات وطنية أو من الإيجار المنتهي بالتمليك. كما تدير بعض المساجد الكندية صناديق القرض الحسن دون فائدة وفق قواعدها الخاصة.

خطوات شراء عقار بتمويل حلال في مانيتوبا

1. احسب السعر المستهدف وضريبة نقل الأراضي ورسوم التسجيل لمعرفة المبلغ الإجمالي المطلوب.
2. تحقق من الجهات الوطنية أنها تموّل عقارا في وينيبيغ أو في أي مكان آخر من المقاطعة.
3. قارن العقود المعروضة مع تدوين الهامش أو الإيجار والمدة ورسوم الملف ومعالجة التأخر.
4. اعرض الصيغة على عالم موثوق وعلى محام في مانيتوبا قبل أي توقيع ملزم.
5. قدّم عرضا مشروطا بالتمويل والفحص مع مهلة واقعية لموافقة المموّل.
6. عند الإغلاق سجّل الملكية وفق الصيغة المتفق عليها واحتفظ بنسخة من كل مستند موقّع.

ميزانية الإغلاق لشراء حلال في وينيبيغ

الملف المطلوب لدى مموّل في مانيتوبا

• آخر إشعاري تقدير ضريبي من وكالة الإيرادات الكندية
• رسالة من جهة العمل وقسائم راتب حديثة
• كشوف حساب لثلاثة أشهر وإثبات مصدر الدفعة الأولى
• وثيقة هوية وإثبات الوضع: جنسية أو إقامة دائمة أو تصريح عمل
• عرض الشراء المقبول ووصف العقار
• تقرير فحص المبنى
• للعاملين لحسابهم: الإقرارات الضريبية والقوائم المالية

مزالق يواجهها المشترون في مانيتوبا

• نسيان أن مانيتوبا لا تسترد ضريبة نقل الأراضي للمشترين الأوائل، ثم نقص السيولة يوم الإغلاق.
• افتراض أن جهة توصف بأنها وطنية ستقبل تلقائيا العقارات الريفية أو المنازل في البلدات الصغيرة.
• التوقيع دون معرفة من يدفع الإصلاحات الكبرى خلال الإجارة، وهو خطر حقيقي مع أساسات وأسقف معرضة للصقيع.
• استكمال الدفعة الأولى ببطاقة ائتمان أو خط ائتمان بفائدة، مما يناقض غاية التمويل الحلال.
• تجاهل طول مدة الموافقة لدى الجهة المتخصصة وقبول موعد إغلاق قريب جدا.

ما يسأل عنه المشترون المسلمون في مانيتوبا