CANADA PRÊT
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Au Canada, le prêt est une nécessité primordiale lorsqu'on doit gérer un budget serré avec une trésorerie même sous contrôle, car le financement est toujours là pour combler les déficits financiers quelque soit la situation personnelle.

Au Canada tout prêt avant d'être approuvé qu'il soit un prêt personnel ou tout autre type de financement est préconditionné par la solvabilité de l'emprunteur à honorer ses engagements de prêt. Cela se fait sur la base de deux instruments de surveillance:

  • le pointage de crédit,
  • la cote de crédit.

POINTAGE DE CRÉDIT ET CÔTE DE CRÉDIT

Pointage de crédit:c'est un moyen mathématique pour prédire statistiquement le risque que constitue un emprunteur à un moment donné. Il calcule la possibilité qu'une personne ne puisse rembourser son crédit ou ait trois retards de paiement dans les 24 mois à venir. Les agences d'évaluation du crédit utilisent une échelle allant de 300 à 900 (plus le pointage est élevé, meilleur il est).

Cote de crédit: il s'agit d'une autre évaluation détaillée apportée par les prêteurs. Les agences d'évaluation du crédit donnent dans ce cas l'évaluation des prêteurs de l'historique crédit d'un emprunteur grâce à une échelle qui va de 1 à 9.1 signifie qu'on a payé sa facture dans les délais, 9 signifie au contraire que vous avez arrêté de payer vos factures ou que vous avez soumis une remise de dette.

Le mauvais crédit est la conséquence du mauvaise cote de crédit, ce qui rendra plus difficile d'obtenir un prêt auprès des banques à des taux d'intérêts acceptables..

TYPES DE PRÊT OFFERT AU CANADA EN CAS DE BON CRÉDIT

Au Canada, les types de prêt sont le même que dans les autres pays lorsqu'on possède un bon historique de crédit et que l'on ait pas fait face à des retards de remboursements vis à vis des débiteurs .

Les prêts classiques suivant sont proposés soit par des banques canadiennes, soit par des courtiers candadiens:

  • Prêt personnel.

  • Prêt immobilier.

  • Prêt auto.

  • Prêt entreprise.

  • Consolidation de dette.

TYPES DE PRÊT OFFERT AU CANADA EN CAS DE MAUVAIS CRÉDIT

Au Canada, lorsqu'un emprunteur du mal à trouver un prêt par l'intermédiaire des banques classiques en raison de sa cote de crédit, il sera obligé de se tourner vers des alternatives de financement:.

Les autres options de prêt qui peuvent être exploitées au Canada lorsqu'on fait face à un mauvais crédit sont:

  • Prêt sur salaire.

  • Prêt sur gage.

  • Prêt entre particuliers.

  • Financement participatif ou crowdfunding.

  • Microcrédit.

  • Prêt sans enquête.

Prêt sans enquête: il existe bien sûr des sociétés de courtage de crédit qui offrent des prêts pour les emprunteurs dans la cote de crédit est mauvaise, mais les intérêts proposés y sont très hauts.

Carte de crédit: la carte de crédit n'est pas seulement un moyen de paiement pratique, mais elle permet souvent un crédit et donc un financement à court terme, et selon les cas à moyen terme.Cet accès au prêt est rendu facile, mais peut s'avérer dangereux. Le taux d’intérêt est quatre fois plus élevé que celui pour un crédit classique et en plus le minimum à rembourser mensuellement est faible. Le résultat est que les intérêts augmenteront sans que la carte ne soit remboursée.

Crowdfunding ou financement participatif: le financement collaboratif au Québec gagne de plus en plus d'importance car il permet à l'emprunteur d'obtenir un financement sans passer par les banques mais en comptant sur des investisseurs.

PRÊT IMMOBILIER AU CANADA

Il est important de savoir que la banque ou le courtier de crédit demanderont toujours un apport (capital)représentant au moins 20% du prix du bien immobilier à acquérir:

  • la période de remboursement va de 15 ans à 30 ans,
  • prêt ouvert: on peut choisir cette option qui présente l'avantage de pouvoir tout rembourser à n'importe quel moment sans payer une pénalité. Intéressant pour celui ou celle qui veulent revendre le bien immobilier à court terme.
  • fréquence des remboursement: mensuellement ou toutes les deux semaines.
  • Le type de prêt le plus utilisé est le taux fermé à taux fixe: Il peut aller jusqu'à 10 ans et a l'avantage qu'il est stable. L'emprunteur sait ce qu'il l'attend dans la décennie car il ne fera pas face à un risque de variation des taux d'intérêts. Si l'emprunteur veut rembourser par anticipation, il le pourra partiellement.

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